W ciągu ostatnich kilku lat ceny ubezpieczenia OC i AC uległy bardzo dużym zmianom. Część Towarzystw zmuszona była do podniesienia stawek za ubezpieczenie OC, przez co ich oferty przestały być tak bardzo atrakcyjne. Jak będzie się zmieniał rynek ubezpieczenia OC?
Odszkodowania z ubezpieczeń komunikacyjnych rosną
Według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń odszkodowania z tytułu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wynikającej z posiadania pojazdów lądowych w I kwartale roku 2020 wzrosły o 6,62% w odniesieniu do analogicznego kwartału roku poprzedniego.
Nie tylko wzrost wypłat ze strony ubezpieczyli, ale też niestabilna sytuacja gospodarcza oraz rosnąca inflacja mogą wpłynąć na wzrost cen ubezpieczenia OC w 2020 roku.
,,W I kw. 2020 r. Polacy otrzymali prawie 10,6 mld zł odszkodowań i świadczeń ubezpieczeniowych. Odszkodowania z samego OC komunikacyjnego wyniosły 2,5 mld zł i były o 6,6 proc. wyższe niż rok wcześniej.”
cyt. za Polska Izba Ubezpieczeń, https://piu.org.pl/ubezpieczyciele-wyplacili-poszkodowanym-prawie-106-mld-zl/ (dostęp 04.05.2020)
Cena za ubezpieczenie OC zależy od coraz większej liczby czynników. Obecnie na jej wysokość wpływa nie tylko wiek kierowcy, pojemność silnika, czy kod pocztowy, ale też np. wysokość wypłat w historii ubezpieczeniowej Klienta, czy ilość zarejestrowanych pojazdów w powiecie zamieszkania.
Towarzystwa Ubezpieczeniowe budują coraz bardziej rozbudowane modele szacowania i optymalizowania składek. Pomijając indywidualne parametry, które ubezpieczyciel będzie brał pod uwagę szacując składkę dla danego Klienta, możemy pokusić się o stwierdzenie, że przeciętnie w 2020 roku zapłacimy więcej za ubezpieczenie OC.
UFG nakłada coraz większe kary
Konieczność wykupienia ubezpieczenia OC regulowana jest ustawowo. Jego brak wiąże się z dotkliwą karą, którą nałoży na nas Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.
Wysokość sankcji za brak ubezpieczenia OC jest ściśle związana z wysokością minimalną wynagrodzenia. Z tego też powodu od kilku lat obserwujemy wzrost kar nakładanych przez UFG. Obecnie, jeśli brak ciągłości ubezpieczenia wyniesienie powyżej 14 dni, możemy się spodziewać aż 5.200 zł opłaty karnej (dla samochodu osobowego). W roku 2019 ta sama opłata wynosiła 4.500 zł.
Ze względu na wysokość kar związanych z brakiem ubezpieczenia OC, coraz większa liczba osób pilnuje ciągłości polisy. Trzeba jednak pamiętać, że dla części z nich opłata składki za OC może stanowić spore obciążenie budżetu domowego. Dotyczyć to będzie zwłaszcza osób młodych, czy legitymujących się kilkoma kolizjami w historii ubezpieczenia. W takich przypadkach za OC możemy zapłacić nawet kilka tysięcy złotych.
Ratunkiem może się wówczas okazać rozłożenie ubezpieczenia OC na raty.
Czy składkę za OC można rozłożyć na raty?
Obecnie prawie wszystkie Towarzystwa Ubezpieczeniowe umożliwiają Klientom rozłożenie płatności na raty. W przypadku większości ubezpieczycieli są to 2 lub 4 raty. Z tej opcji będziemy mogli skorzystać np. w PZU, Hestii, Compensie, Interrisku, czy Warcie. Niektóre z Towarzystw zaproponują nam nawet większą liczbę rat. Należy do nich np. MTU, gdzie płatność rozłożymy maksymalnie na 12 rat.
W zdecydowanej większości Towarzystw w przypadku płatności ratalnej musimy się jednak liczyć za wzrostem składki. Wysokość dopłaty zależy od indywidualnego podejścia danego ubezpieczyciela. Podzielenie płatności może podnieść koszt rocznego ubezpieczenia nawet o 10%.
Czy OC na raty się opłaca?
Biorąc pod uwagę dopłatę za rozłożenie ubezpieczenia OC na raty, opcja ta nie zawsze będzie opłacalna. To rozwiązanie powinny brać pod uwagę przede wszystkim osoby, dla który jednorazowe opłacenie składki za OC jest sporym obciążeniem budżetowym, a czasem jest wręcz niemożliwe.
Kolejnym przypadkiem, w którym warto rozważyć płatność ratalną, jest podjęcie decyzji o sprzedaży samochodu. Jeśli jesteśmy na to zdecydowani, OC na raty uchroni nas przed opłacaniem składki za polisę na cały rok. Należy bowiem pamiętać, że polisa OC przechodzi na nabywcę wraz ze sprzedanym samochodem. Jeśli kupujący nie zdecyduje się jej rozwiązać, wówczas nie otrzymamy zwrotu za tzw. niewykorzystany okres ubezpieczenia. Ochronić nas przed tym może właśnie OC rozłożone na raty.
Gdzie znaleźć najtańsze OC na raty?
Jak wspominaliśmy we wstępie do naszego artykułu, wysokość składki za ubezpieczenie OC zależy od szeregu coraz większej liczby czynników. Dla indywidualnej osoby cena polisy OC może się różnić u poszczególnych ubezpieczycieli nawet o kilkadziesiąt procent.
Musimy wziąć też pod uwagę, że wysokość opłaty za system ratalny jest zróżnicowana. W związku powyższymi czynnikami najlepszym rozwiązaniem będzie z pewnością zwrócenie się do profesjonalnej agencji ubezpieczeniowej, która porówna cenę za OC w różnych towarzystwach.
OC na raty a koronawirus
Z ciekawostek, w ramach podsumowania, możemy dodać że w związku obecną sytuacją epidemiczną część towarzystw znosi opłaty za płatność ratalną. Tak honoruje swoich stałych Klientów np. ERGO HESTIA, która daje możliwość zniesienie zwyżki za raty w przypadku wznawiania polisy. Możliwości na rynku jest jednak zdecydowanie więcej – po szczegół zapraszamy do naszej Agencji!